受房地产和零售贷款业务影响 招行一季度不良率抬升

4 月 22 日晚，招行银行（600036.SH/3968.HK）公布了 2022 年一季度业绩。一季度，招行集团口径下实现营业收入 919.90 亿元，同比增长 8.54%; 实现归属于该行股东的净利润 360.22 亿元，同比增长 12.52%。

2022 年 1-3 月，招行实现非利息净收入 375.26 亿元，同比增长 6.53%，在营业收入中占比为 40.79%。受资本市场低迷影响，财富管理手续费及佣金收入 104.29 亿元，同比减少 11.11%。

据一季报业绩显示，受房地产客户风险上升及局部地区疫情对零售贷款业务影响，招行不良贷款、关注贷款、逾期贷款余额和占比均较上年末有所增加。

截至报告期末，该行不良贷款余额 541.38 亿元，较上年末增加 32.76 亿元，不良贷款率 0.94%，较上年末上升 0.03 个百分点 ; 关注贷款余额 551.65 亿元，较上年末增加 85.56 亿元，关注贷款率 0.96%，较上年末上升 0.12 个百分点 ; 逾期贷款余额 626.47 亿元，较上年末增加 52.21 亿元，逾期贷款率 1.09%，较上年末上升 0.07 个百分点。

招行在财报中还披露了各项业务的新生成不良贷款指标。一季度中该行新生成不良贷款 154.36 亿元，同比增加 38.70 亿元；不良贷款生成率 ( 年化 ) 1.16%，同比上升 0.21 个百分点。其中，公司贷款不良生成额 52.33 亿元，同比增加 18.45 亿元，主要是房地产贷款新生成不良增多；零售贷款 ( 不含信用卡 ) 不良生成额 14.35 亿元，同比增加 4.26 亿元；信用卡新生成不良贷款 87.68 亿元，同比增加 15.99 亿元，主要是受逾期认定时点调整政策、执行逾期 60 天以上下调不良政策并叠加疫情影响导致。

招行在一季度报里指出，房地产行业的预期尚在修复之中，市场回稳仍需要一定的时间周期，行业整体风险还处在释放的阶段，前期负债水平较高的房企和困难房企资金链紧张局面尚未有明显缓解，部分房地产企业信用风险持续暴露。截至报告期末，招行对公房地产不良贷款率 2.57%，较上年末上升 1.18 个百分点。

零售贷款不良方面，招行指出，2022 年前三月，国内疫情多点散发，对小微、个体工商户经营及居民就业和收入均造成较大影响，对该行零售贷款风险呈现阶段性上升压力。

截至报告期末，招行零售不良贷款余额 243.09 亿元，较上年末增加 2.27 亿元，不良贷款率 0.82%，与上年末持平；关注贷款余额 352.61 亿元，较上年末增加 21.86 亿元，关注贷款率 1.18%，较上年末上升 0.06 个百分点；逾期贷款余额 375.66 亿元，较上年末增加 8.05 亿元，逾期贷款率 1.26%，较上年末上升 0.01 个百分点。

报告期末，招行贷款和垫款总额 57,581.05 亿元，较上年末增长 3.38%；其中，零售贷款 30,254.61 亿元，较上年末增加 376.70 亿元，增幅 1.26%，增幅同比有所放缓，主要因疫情持续反复冲击下，居民消费意愿偏弱，小微客户贷款有效需求减少。